贷款还清就算首套房吗？
你所提到的，首次申请公积金住房贷款，不是我们通常意义所讲的首次住房贷款，因为目前我们公积金贷款仍然执行“认房认贷”的政策，你之前已经购买过1套住房，并且已经使用公积金贷款购房，是无法再次申请公积金贷款的。
另外，你想要商贷结清之后变成房屋的首套房，这个也是不正确的。首先，你目前商贷已经结清，你可以到贷款行，开具《住房贷款还清证明》，证明你目前的该笔首套住房的商贷已经结清，这个是对你目前还款能力符合申请公积金贷款的要求。其次，在申请公积金贷款的时候，不管是纯公积金贷款，还是公积金贷款+商贷的组合贷款，只要你曾经使用过公积金贷款的，你购买的第二套改善型住房，利率都要上浮的。
而且，如果你的住房公积金是在成都公积金中心缴存的，虽然你是已婚职工，但是你最高贷款额度只能是40万。